Vadeli Mevduat Faizi Hesaplama

Vadeli Mevduat Faizi Hesaplama

Vadeli mevduat faizi hesaplama, bankaya yatırılan paranın belirli bir vade sonunda elde edeceği faiz gelirini hesaplamak için kullanılır.

Calqiva Vadeli Mevduat Faizi Hesaplama aracı ile mevduat tutarınızı, yıllık faiz oranını, vade gününü ve stopaj oranını girerek brüt faiz kazancınızı, stopaj tutarınızı, net faiz gelirinizi ve vade sonunda oluşacak toplam paranızı hesaplayabilirsiniz.

Vadeli Mevduat Nedir?

Vadeli mevduat, belirli bir süre boyunca bankada tutulan para karşılığında faiz getirisi sağlayan mevduat türüdür.

Mevduatın faiz getirisi; yatırılan tutara, faiz oranına, vadeye ve uygulanabilecek vergi kesintilerine bağlı olarak değişir.

Bankaların uyguladığı mevduat faiz oranları banka, müşteri, tutar ve vade gibi koşullara göre farklılaşabilir. Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası, bankaların fiilen uyguladığı mevduat faiz oranlarının müşteriye ve mevduatın özelliklerine göre değişebileceğini belirtmektedir.

Vadeli Mevduat Faizi Nasıl Hesaplanır?

Basitleştirilmiş yıllık faiz hesabında brüt faiz aşağıdaki formülle hesaplanabilir:

Brüt Faiz = Anapara × Yıllık Faiz Oranı × Vade Günü / 365

Stopaj uygulandığında net faiz:

Net Faiz = Brüt Faiz − Stopaj

Vade sonundaki toplam tutar ise:

Vade Sonu Tutar = Anapara + Net Faiz

şeklinde hesaplanır.

Calqiva aracı bu yöntemi kullanarak tahmini mevduat getirisini hesaplar.

32 Günlük Mevduat Faizi Hesaplama

Örneğin 100.000 TL'nin yıllık %45 faiz oranıyla 32 gün vadeli olarak değerlendirildiğini düşünelim.

Brüt faiz yaklaşık:

100.000 × 0,45 × 32 / 365 = 3.945,21 TL

olur.

Eğer hesap için %17,5 stopaj uygulanıyorsa:

Stopaj = 3.945,21 × %17,5 = 690,41 TL

olur.

Bu durumda yaklaşık net faiz:

3.254,80 TL

ve vade sonu toplam tutar:

103.254,80 TL

olur.

Bu örnek yalnızca hesaplama yöntemini göstermek içindir. Bankanın gerçek faiz oranı, hesap türü ve uygulanacak vergi kesintisi farklı olabilir.

Net Mevduat Faizi Nasıl Bulunur?

Mevduat faizinin tamamı yatırımcının eline geçmeyebilir. Uygulanması gereken stopaj, brüt faiz kazancından düşülür.

Örneğin 5.000 TL brüt faiz oluşmuş ve stopaj oranı %17,5 ise:

5.000 × %17,5 = 875 TL

stopaj oluşur.

Net faiz:

5.000 − 875 = 4.125 TL

olur.

Bu nedenle bankaların yalnızca ilan ettiği yıllık faiz oranına değil, vade sonunda elde edilecek net tutara da bakmak önemlidir.

Mevduat Faizinde Stopaj Nedir?

Stopaj, faiz geliri üzerinden yapılan vergi kesintisidir.

Mevduat stopaj oranları zaman içinde değişebilir ve hesabın açılış veya yenileme tarihi, vade süresi ve hesap türü gibi unsurlara bağlı olabilir.

GİB'in 2026 açıklamasında 9 Temmuz 2025 tarihinden itibaren açılan veya yenilenen TL mevduat hesapları için 6 aya kadar vadelerde %17,5, 1 yıla kadar vadelerde %15 ve 1 yıldan uzun vadelerde %10 oranları belirtilmektedir.

Bu nedenle mevduat hesabı açarken güncel stopaj oranının kontrol edilmesi gerekir.

32 Günlük Mevduat Hesaplama

32 günlük vadeler Türkiye'de mevduat hesaplarında sık kullanılan kısa vadeli dönemlerden biridir.

32 günlük mevduat getirisini hesaplamak için:

1. Mevduat tutarını girin.

2. Bankanın yıllık faiz oranını girin.

3. Vade alanına 32 yazın.

4. Uygulanacak stopaj oranını seçin.

5. Hesapla butonuna basın.

Araç size brüt faiz, stopaj, net faiz ve vade sonu toplam tutarı gösterir.

92 Günlük Mevduat Faizi Hesaplama

92 günlük mevduat hesabında da aynı temel yöntem kullanılabilir.

Vade uzadıkça faiz geliri nominal olarak artabilir ancak uygulanacak faiz oranı ve stopaj koşulları ayrıca değerlendirilmelidir.

92 günlük mevduat için vade alanına 92 yazmanız yeterlidir.

6 Aylık Mevduat Faizi Hesaplama

6 aylık mevduat hesaplamasında yaklaşık 180 veya 181 günlük bir dönem kullanılabilir. Gerçek hesaplama bankanın belirlediği vade tarihleri üzerinden yapılır.

Calqiva'da hesaplama yapmak için vade gününü girerek tahmini brüt ve net getiriyi görebilirsiniz.

Mevduat Faizini Etkileyen Faktörler

Vadeli mevduat getirisini etkileyen başlıca faktörler:

• Mevduat tutarı

• Yıllık faiz oranı

• Vade süresi

• Stopaj oranı

• Bankanın kampanya koşulları

• Hesap türü

• Müşteriye özel faiz oranı

TCMB, bankaların bildirdiği azami mevduat faiz oranları ile müşterilere fiilen uygulanan faiz oranlarının farklı olabileceğini belirtmektedir.

Brüt Faiz ile Net Faiz Arasındaki Fark

Brüt faiz, stopaj kesintisi yapılmadan önce oluşan faiz geliridir.

Net faiz ise vergi veya stopaj gibi kesintilerden sonra yatırımcının elde ettiği faiz geliridir.

Örneğin brüt faiz 10.000 TL ve stopaj 1.750 TL ise net faiz 8.250 TL olur.

Bu nedenle mevduat karşılaştırması yaparken net faiz gelirini dikkate almak daha anlamlıdır.

Vadeli Mevduat Hesaplama Formülü

Basitleştirilmiş hesaplama:

Brüt Faiz = Anapara × Faiz Oranı × Gün / 365

Stopaj = Brüt Faiz × Stopaj Oranı

Net Faiz = Brüt Faiz − Stopaj

Vade Sonu Tutar = Anapara + Net Faiz

Vadeli Mevduat Hesaplama Aracı Nasıl Kullanılır?

Calqiva hesaplama aracında:

1. Mevduat tutarınızı girin.

2. Yıllık faiz oranını girin.

3. Vade gününü girin.

4. Uygun stopaj oranını seçin.

5. Mevduat Faizini Hesapla butonuna basın.

6. Brüt faiz, stopaj, net faiz ve vade sonu tutarı inceleyin.

Sık Sorulan Sorular

100.000 TL'nin 32 günlük faiz getirisi ne kadar?

Getiri, bankanın uyguladığı yıllık faiz oranına ve geçerli stopaj oranına göre değişir. Calqiva aracına güncel faiz oranını girerek yaklaşık net getiriyi hesaplayabilirsiniz.

Vadeli mevduatta brüt ve net faiz nedir?

Brüt faiz, kesintiler öncesindeki faiz geliridir. Net faiz ise stopaj gibi kesintiler düşüldükten sonra kalan faiz geliridir.

32 günlük mevduat faizi nasıl hesaplanır?

Anapara, yıllık faiz oranı ve 32 günlük vade kullanılarak brüt faiz hesaplanır. Daha sonra geçerli stopaj düşülerek net faiz bulunur.

Mevduat faizinde stopaj var mı?

Stopaj uygulaması hesap türüne, vade süresine ve hesabın açılış/yenileme tarihine göre değişebilir. Güncel oran kontrol edilmelidir.

Bankaların mevduat faiz oranları aynı mı?

Hayır. Bankalar farklı faiz oranları uygulayabilir. Faiz oranı ayrıca tutar, vade, müşteri ve kampanya koşullarına göre değişebilir.

Vadeli mevduat faiz hesaplama kesin sonucu gösterir mi?

Hayır. Calqiva aracı tahmini bir hesaplama yapar. Bankanın gerçek faiz oranı, gün hesabı, hesap koşulları ve geçerli vergi uygulamaları nedeniyle gerçek vade sonu tutarı farklı olabilir.